投資理財入門三招

投資理財入門三招
理財業有句行話“沒有最好的理財產品,只有最適合客戶的理財產品”。同樣套用在理財觀念上來說,“沒有最好的理財觀,只有最適合自己的理財觀”。

最新的數據表明,現在的銀行存款總額已經超過了15萬億,盡管目前處於“負利率”時代,認為“更多儲蓄”最合算的老百姓依然占了38.5%,仍處於較高水平。顯然,這和中國傳統的謹慎、保守的金錢觀念是分不開的。要想管好自己的錢袋子,在保有財富的基礎上,使之得到最大收益,有以下三招。

財富管理需要合理規劃

一則故事這樣說道:有位農夫整天無所事事,日子過得十分貧窮。有人問農夫是不是種了麥子。農夫回答:“沒有,我擔心天不下雨。”那個人又問:“那你種了棉花了嗎?”農夫說:“沒有,我擔心蟲子咬壞棉花。”於是,那個人又問:“那你到底種了什麼?”農夫說:“我什麼也沒種,因為,我要確保安全。”

現實生活中,很多人就像上述故事中的農夫一樣,總是想追求一種絕對安全的獲利方式,不敢去投資,怕冒風險。其實風險與機遇是共存的,沒有投資哪來的收益呢?要想獲得財富就必須要有風險承受能力,絕對安全的投資是不存在的,財富管理的核心就是在風險最小化的情況下實現收益最大化。

所以,樹立合理的理財觀至關重要。這就需要分析以下問題:在未來一、兩年甚至五到十年的時間裏,自己的人生目標是什麼?現在從事哪種行業?打算什麼時候退休,退休後過怎麼的生活?保險規劃是否充分分散了風險?目前資產負債情況是怎麼的?投資偏好如何?風險承受能力?預期的投資回報率是多少?

從儲蓄防老到買房投資,只有做一個合理的規劃,才能使自己的財富不斷得到增值。

理財需知曉專業知識

在投資前,最重要的就是詳細了解各方面有利和不利的信息,並進行綜合的評估與分析,力爭將風險降到最低,這就需要知曉一些投資理財的知識和及時獲取理財產品的信息。

很多人缺乏理財意識,就只能把錢放在銀行存著,獲得極為有限的一點利息。其實,就算是儲蓄,如果能操作得當,也能獲得更多的利息,比如長期不動用的活期存款換成定活兩便存款,急用時可以及時取出,獲得活期的利息,不用時到期也會得到定期的利息,遠遠高於活期儲蓄的收益。

有些人雖有投資意識,卻沒有投資經驗,對基金、股票、黃金、外匯一竅不通,他們經常會問理財師 “現在有什麼好的股票、有什麼好的基金,請推薦給我,我去買”。其實,理財師只是綜合市場情況對投資者提出一個購買建議,買或者不買和買進還是賣出的最終決斷權取決於投資者自己。如果投資者自己不會分析和操作,即使是最好的產品也不會帶來收益。所以,投資理財一定要學會自己分析自己操作,不能完全依賴別人。

投資獲益需選準時機

房產是很多人喜歡選擇的投資方式,認為其安全性和收益性比瞬息萬變的股市、債市等更有保障。但是樓市投資也是有風險的,且房產的變現性較差,如果買房和賣房的時間選擇不好,炒房就會變成房東。在你急需用錢的時候,賣房子可能會成為你心裏說不出的痛。

所以,許多投資理財的決策除了具備專業知識外,還需要投資者經常關註買賣的信息,低入高出才能獲得最大的收益

投資理財 理財顧問 投資公司 Financial Management

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